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Investir en bourse grâce à une banque

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Il n’est pas toujours aisé de se lancer pour investir en bourse. Certains Français restent encore frileux sur ce type d’investissement, mais il existe pourtant une grande diversité d’offres, avec des risques plus ou moins élevés. C’est l’occasion de placer ses économies dans un produit qui peut être vraiment rentable, car les banques vous accompagnent pour sélectionner l’offre la plus judicieuse selon ce que vous souhaitez en faire. Voici quelques informations sur les différents produits financiers proposés en banque afin de mieux comprendre comment investir en bourse.

Les différents produits boursiers proposés dans les banques

La diversité des produits boursiers ne rend pas le choix simple ! Vous trouverez ici la liste et le descriptif des principaux produits boursiers que l’on trouve dans les banques.

comment investir en bourse

Le compte-titre

C’est un compte de dépôt qui est consacré uniquement à des valeurs mobilières. On y trouvera donc la SICAV, les actions et obligations ou encore les fonds de placement. Sur ce compte titre sont réalisées toutes les opérations qui sont associées à ces valeurs. C’est sur ce compte que les dividendes sont versés ou que les valeurs sont achetées ou cédées. Les titres ne sont plus palpables comme autrefois, avec la dématérialisation, les titres sont devenus numériques et sont représentés sur les écritures du compte-titre.

Le PEA ( Plan d’Épargne en Actions)

Le Plan d’Épargne en Actions est en réalité un compte-titre, mais il se différencie d’autres produits financiers par sa fiscalité. Il a été initié en 1992 par les marchés boursiers pour aider les Français à se lancer en bourse avec un plafond maximal de 150 000 €. Le PEA doit uniquement respecter le fait que l’investissement sera placé sur des entreprises soumises à l’IS (impôt sur les sociétés), et ces dernières doivent également posséder un siège situé dans un pays de l’Union Européenne, ou en Islande ou en Norvège. Il faut savoir que tout retrait d’argent sur les 8 premières années entraîne la fermeture du PEA. Mais au-delà, il est possible de retirer de l’argent sans que le compte soit clôturé.

Quelles sont les différences de la fiscalité du PEA ?

Si vous optez pour un PEA, les plus-values que vous allez réaliser seront totalement défiscalisées. Mais pour cela vous devez impérativement conserver des fonds sur votre PEA durant au minimum 5 ans. Avec un compte-titre traditionnel, si vous faites des plus-values, vous êtes taxé au taux marginal d’imposition. Un abattement est tout de même réalisé pendant toute la durée où vous détenez ce compte-titre. Le taux d’abattement dépend de la durée de détention.

Le PEA-PME

C’est le Plan d’Épargne en Actions pour Petites et Moyennes Entreprises, c’est également un compte-titre et espèces. Vous y investissez en valeurs mobilières, mais uniquement sur des Petites et Moyennes Entreprises ou des Entreprises de Taille Intermédiaire (ETI). Ces entreprises doivent être situées en France ou dans l’Union Européenne. Le PEA-PME bénéficie aussi d’avantages fiscaux, mais il est plafonné à 75 000 €.

Le Compte d’Instruments Financiers (CIF)

Le Compte d’Instruments Financiers offre la possibilité d’investir sur les marchés boursiers. Vous pouvez accéder à de nombreux titres disponibles sur les marchés français, européens et internationaux. Avec le CIF, vous pouvez faire des versements et retirer l’argent librement sans aucun plafond. De plus, la durée de possession d’un CIF est libre. Cependant, le CIF est imposé et est également soumis aux prélèvements sociaux.

Pourquoi investir en bourse via les services bancaires ?

Certains Français sont méfiants vis-à-vis de l’investissement sur les marchés boursiers. Mais en passant par les services bancaires, vous bénéficiez de nombreux avantages.

Un placement rentable

Vous avez sûrement remarqué qu’il n’y a plus vraiment d’intérêt à placer vos économies sur un livret d’épargne traditionnel. Les taux d’intérêt sont devenus tellement bas que ce n’est pas avec ce livret que vous allez vraiment faire fructifier votre argent. Les investissements dans un produit boursier sont certes un peu plus risqués, mais aussi beaucoup plus rentables avec de bons placements.

placer ses économies en bourse

Le placement boursier est très intéressant s’il est fait sur les bonnes entreprises, et la rentabilité financière est constatée en particulier sur le long terme. Il est même plus intéressant qu’un investissement immobilier. Certes, les résultats fluctuent beaucoup et rien n’est jamais acquis. Mais sur la longue durée, la rentabilité peut atteindre les 10% par année et le capital devient rémunérateur.

Une grande diversité d’investissements

Vous aurez l’occasion d’investir sur un marché financier qui offre des opportunités très variées. Dans la vie, on ne met jamais tous nos œufs dans le même panier et dans la démarche d’investissement, c’est aussi le cas. Il est donc important de diversifier les produits dans lesquels vous placez vos économies. Les banques proposent un panel étendu de produits boursiers qui répondront à des besoins différents.

Rechercher la performance

Si vous voulez vraiment un bon rendement, il est conseillé de ne pas vous limiter au placement de vos économies sur votre livret d’épargne ! Pour gagner beaucoup, il faut accepter de prendre quelques risques. C’est un peu la philosophie de la bourse. Dans notre vie quotidienne, nous fonctionnons aussi de la sorte : pour vivre des expériences fortes, il faut accepter aussi d’être un peu moins en sécurité. Avec les conseils des spécialistes du marché boursier de la banque, vous limitez les risques et pouvez investir dans des placements qui vont vous rapporter beaucoup.

Participer au développement des entreprises

En investissant en bourse, vous devenez aussi acteur de la vie entrepreneuriale de la France, ou du monde ! Vous placez votre argent dans des actions qui représentent le pouvoir d’une entreprise. Vous construisez le monde de demain ! Alors c’est aussi le moment de vous exprimer à travers vos choix pour mettre en avant les valeurs qui sont importantes pour vous. Pourquoi ne pas investir dans une entreprise qui prône le développement durable ou qui souhaite apporter une véritable plus-value à notre société ? Participez également à la création de projets innovants ! L’investissement boursier peut être bien plus intéressant qu’un simple dépôt sur un livret d’épargne, il s’agit d’un engagement plus fort dans notre économie, mais aussi dans l’économie mondiale.

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