En 2005, le coût moyen national d’un billet de cinéma était de 6,65 euros alors qu’en 2019, il était de 8,07 euros. Le prix d’un billet de cinéma, d’une maison ou d’un semestre à l’université a tendance à augmenter avec le temps, parfois rapidement et parfois lentement. Ce fait est d’une grande pertinence pour votre plan d’épargne personnel.
Comment l’inflation réduit l’épargne ?
Supposons que vous avez 100 euros dans un compte d’épargne qui paie un taux d’intérêt de 1%. Après un an, vous aurez 101 euros dans votre compte. Mais si le taux d’inflation est de 2%, il vous faudrait 102 euros pour avoir le même pouvoir d’achat qu’au départ. Vous avez gagné un euro mais perdu votre pouvoir d’achat. Chaque fois que votre épargne ne croît pas au même rythme que l’inflation, vous perdez effectivement de l’argent. Si vous êtes un retraité qui vit de votre épargne, vous ne pouvez pas maintenir le même niveau de vie si l’inflation réduit votre pouvoir d’achat chaque année qui passe. C’est particulièrement vrai en Europe où les coûts médicaux ont tendance à augmenter plus rapidement que bien d’autres coûts.
L’inflation peut faire mal bien avant la retraite. Si vous épargnez régulièrement de l’argent dans un but précis, comme un fonds d’études pour vos enfants ou une mise de fonds pour une maison, le pouvoir d’achat de votre argent peut diminuer pendant que vous l’épargnez.
Qu’y a-t-il derrière l’inflation ?
L’inflation survient à mesure que la demande de biens et de services augmente. A mesure que la masse monétaire totale d’une économie augmente, il est probable que la demande de biens et de services de la part des consommateurs augmente. Comme de plus en plus de gens achètent de plus en plus de biens, les vendeurs augmentent leurs prix.
L’inflation est causée par d’autres facteurs, dont beaucoup sont temporaires et de portée limitée. Une gelée hivernale peut endommager la récolte de pommes, causant une pénurie de pommes et une augmentation de leur coût cette saison-là. Un constructeur automobile peut être forcé de payer plus cher pour des pièces et répercutera cette augmentation sur le consommateur.
Comment mesurer l’effet de l’inflation sur votre épargne ?
Le gouvernement le mesure pour vous et publie régulièrement les résultats. L’Indice des prix à la consommation (IPC) suit les prix d’une variété de biens et services de consommation, y compris le transport, les soins médicaux et le logement. L’indice est publié mensuellement.
Comment protéger votre revenu ?
Si vous êtes un retraité qui reçoit une prestation de sécurité sociale, vous pourriez voir votre chèque mensuel augmenter d’une année à l’autre, car le gouvernement ajuste les prestations en fonction du coût de la vie, mesuré par l’indice des prix à la consommation. Toutefois, cette augmentation doit être approuvée par les autorités compétentes.
Comment protéger votre épargne ?
La principale façon de contrer l’effet de l’inflation est d’investir votre épargne pour obtenir un meilleur rendement que celui que vous pouvez obtenir dans des comptes du marché monétaire ou des comptes d’épargne. Investir dans pratiquement n’importe quoi d’autre comporte inévitablement plus de risques qu’un compte assuré. Mais vous pouvez choisir des placements qui comportent un niveau de risque que vous pouvez tolérer. Par exemple, les retraités pourraient envisager de souscrire des titres du Trésor protégés contre l’inflation. Ces titres rajustent les versements d’intérêt que vous recevez en fonction de l’évolution de l’IPC, et le capital que vous recevez en retour sera également rajusté en fonction de l’inflation. Même si les prix baissent au cours de votre période de placement, vous récupérerez au moins votre capital initial. Les rendements des placements en actions tendent généralement à surpasser l’inflation.
Les investisseurs qui veulent éviter la volatilité associée aux actions individuelles peuvent opter pour les fonds communs de placement, qui sont gérés de façon professionnelle et visent à offrir un bon rendement à long terme. Un fonds commun de placement qui suit une approche d’indexation passive pourrait être encore plus avantageux puisqu’il ne dépend pas de la capacité de sélection des titres d’un gestionnaire de fonds en particulier. Le marché boursier dans son ensemble a tendance à augmenter avec le temps. Vous paierez également moins d’honoraires avec une approche d’indexation.
L’essentiel
L’inflation tend à réduire le pouvoir d’achat des consommateurs au fil du temps. Heureusement, il existe des moyens de préserver le pouvoir d’achat de votre épargne. Cela signifie investir, mais en maintenant un niveau de risque modéré.
