Les crédits bancaires sont des services proposés par les banques et les institutions bancaires comme les micro-finances. Ils peuvent être contractés par des particuliers comme des entreprises. Il existe de nombreux types de crédit, qui peuvent être classifiés selon leur durée, selon leur forme, mais également selon deux catégories bien définies : les crédits destinés aux particuliers et les crédits destinés aux professionnels.
Les types de crédit selon la durée du prêt
Les crédits bancaires peuvent être catégorisés en cinq suivant la durée de contraction du prêt :
- Les crédits à très court terme, ceux qui sont remboursables jusqu’à 3 mois ;
- Les crédits à court terme, ceux qui sont remboursables jusqu’à 2 ans ;
- Les prêts à moyen terme, ceux qui sont remboursables jusqu’à 7 ans ;
- Les prêts à long terme, ceux qui sont remboursables jusqu’à 30 ans ;
- Les prêts à très long terme, ceux qui peuvent être remboursés au-delà de 30 ans.
Les types de crédit selon la forme du prêt
La monnaie du prêt
Suivant la monnaie stipulée et demandée par l’emprunteur, le crédit peut être :
- En monnaie nationale, qui est la forme la plus courante dans la pratique ;
- En monnaies étrangères
L’annuité de remboursement du prêt
Le mode de remboursement du crédit peut également définir le type de prêt qui est contracté :
- Crédit à amortissement constant, où la partie du capital remboursé chaque mois est constante. La mensualité dépend donc des intérêts courus ;
- Crédit à annuité constante, où le montant de la mensualité est constant ;
- Crédit remboursable in fine, où l’emprunteur paie seulement les intérêts courus chaque mois et le capital emprunté n’est remboursable qu’à la fin du prêt.
Le taux du prêt
Selon le contrat passé avec l’institution financière, un crédit peut être :
- A taux fixe, ce qui signifie que le taux d’intérêt du crédit ne change pas durant toute la durée du prêt ;
- A taux variable, ou indexé, ce qui signifie que pendant toute la durée du prêt, le taux d’intérêt peut varier à la hausse comme à la baisse, selon la situation du marché ;
- A taux variable capé, qui est également un taux variable, mais dont un plafond est fixé à l’avance.
La garantie du prêt
Lorsqu’un prêt est assuré par une garantie, il est appelé crédit garanti. Dans le cas contraire, il s’agit plutôt d’un crédit en blanc.
Les types de crédits destinés aux particuliers
Il existe de nombreux types de crédits qui sont à destination des particuliers.
Le crédit-bail
Le crédit-bail, location-vente ou leasing, est un contrat de location par lequel le leaseur s’engage à mettre à disposition de l’autre partie un bien meuble en contrepartie d’un prix déterminé et d’un taux d’intérêt fixe, que cette dernière s’engage à payer périodiquement. Ce type de crédit se caractérise par une option d’achat du bien loué par l’emprunteur à la fin du contrat.
Le crédit à la consommation
Les crédits à la consommation sont destinés aux particuliers pour un projet d’acquisition d’équipements nécessaires dans la vie quotidienne, comme une voiture, les appareils électroménagers, etc. Nous pouvons citer comme crédit à la consommation :
- Le crédit automobile ;
- L’achat à crédit ;
- Le prêt personnel ;
- Le crédit revolving ;
- Le crédit lombard.
Le crédit immobilier
Le crédit immobilier est un type de prêt qui permet aux particuliers de faire l’acquisition en propriété, soit d’immeubles à usage d’habitation, soit d’immeubles à usage professionnel et d’habitation. Il existe notamment trois types de crédit immobilier :
- Le prêt épargne logement ;
- Le prêt habitat, ou crédit immobilier standard ;
- Le crédit hypothécaire.
Le prêt sur gage
Le prêt sur gage est un crédit accordé aux particuliers en échange du dépôt d’un bien en garantie. Le montant de la garantie doit être proportionnel à la valeur du prêt.
Le micro crédit personnel
Ce type de crédit est destiné aux particuliers qui ont un faible revenu, et qui souhaitent financer des projets personnels comme l’achat d’un service ou d’un bien. Le montant du prêt est compris entre 100 euros et 8 000 euros, et il est remboursable jusqu’à 12 mois, voire 7 ans, selon le projet. Pour en savoir plus sur le micro crédit, cliquez ici.
Les types de crédits destinés aux entreprises
Pour financer les projets d’investissement des professionnels ou tout simplement pour faire face aux problèmes de trésorerie de ces derniers, il existe différents types de crédit.
Les crédits d’exploitation
Les crédits d’exploitation, ou crédits de trésorerie, sont généralement des crédits à court terme, qui permettent aux entreprises de faire face à leurs problèmes de trésorerie. Nous pouvons citer :
- L’ouverture de crédit ;
- L’escompte commercial ;
- L’escompte de billet financier ;
- La facilité de caisse ;
- Le crédit de campagne ;
- Le crédit Daily ;
- Le crédit spot.
Les crédits d’investissement
Comme leur nom l’indique, les crédits d’investissement permettent aux entreprises de financer leurs projets d’investissement. Il s’agit plutôt de crédit à moyen et long terme. Ce type de crédit regroupe :
- Le prêt d’équipement ;
- La ligne de crédit d’investissement avec droit de tirage.
Les engagements par signature
Également appelés crédits par signature, les engagements par signature sont un type de crédit par lequel une banque devient garant de son client en cas de défaillance de celui-ci envers ses fournisseurs.
Nous pouvons notamment citer comme crédit par signature :
- La caution douanière ;
- La caution fiscale ;
- La caution sur marchés publics.
Les crédits à l’exportation
Les crédits à l’exportation sont proposés aux professionnels pour financer leurs différentes opérations d’exportation. Nous pouvons citer :
- Le crédit documentaire ;
- L’avance en devises ;
- La MCNE, ou mobilisation de créance née sur l’étranger ;
- La lettre de crédit.
Les crédits-baux
Le mode de fonctionnement de ce type de crédit accordé aux professionnels est le même que celui du crédit-bail octroyé aux particuliers. Les crédits-baux regroupent :
- Le crédit-bail immobilier ;
- Le crédit-bail d’équipement.
Le micro crédit
Le micro crédit est également un type de crédit qui peut financer des projets professionnels. Dans la pratique, les entreprises peuvent espérer jusqu’à 10 000 euros à travers ce type de crédit.
Il existe différents types de crédits destinés à financer différents types de projets et dont les conditions d’octroi diffèrent. Si, auparavant, la coutume était de contracter des prêts auprès des institutions bancaires traditionnelles, il est aujourd’hui possible d’approcher les micro-finances, et même les courtiers en ligne pour financer un projet. Le tout est de savoir comparer les offres qui sont à votre disposition pour trouver le crédit qui correspond à vos besoins.
